Yrityslainat – vertaile rahoituksen kustannuksia ja vastuita

Yrityslainan arviointi alkaa kassavirrasta: mihin raha käytetään, milloin investointi tuottaa ja mistä takaisinmaksu hoidetaan? Yrityksen rahoitusta ei kannata suunnitella pelkän haettavan enimmäissumman perusteella.

Investointi vai käyttöpääoma?

Konehankinnan, varaston ja myyntisaamisten rahoittamisessa takaisinmaksun rytmi on erilainen. Kirjaa hankkeen kokonaisbudjetti, oma rahoitusosuus ja ajankohta, jolloin rahaa tarvitaan. Tee kuukausittainen kassavirtalaskelma myös tilanteelle, jossa asiakkaat maksavat myöhässä tai myynti jää odotettua pienemmäksi.

Näin vertaat yrityslainatarjouksia

Pyydä tarjoukset samalle summalle ja laina-ajalle. Vertaa korkoperustetta, avaus- ja hoitokuluja, maksuerien aikataulua sekä ennenaikaisen takaisinmaksun ehtoja. Selvitä, voiko rahoittaja muuttaa hinnoittelua tai vaatia lisävakuuksia. Tarkastele euroina, paljonko yritys maksaa koko sopimuskaudella.

Vakuus ja henkilötakaus ovat eri asioita

Takauksessa yrittäjä tai muu takaaja voi sitoutua maksamaan yrityksen velkaa. Yritysmuoto ja sopimus vaikuttavat henkilökohtaiseen vastuuseen. Finnveran mukaan esimerkiksi toiminimiyrittäjä vastaa yrityksensä lainoista henkilökohtaisesti. Lue takauksen enimmäismäärä, voimassaolo ja päättymisehdot ennen allekirjoitusta.

Mistä aloittaa?

Keskustele yrityksen pankin, kirjanpitäjän ja tarvittaessa yritysneuvonnan kanssa. Tällä sivulla ei ole yrityslainojen hintajärjestystä eikä yrityslainahakemusta. Bankenin kuluttajalainalomake ei ole yritysrahoituksen hakukanava. Budjetoinnin opas auttaa jäsentämään laskelman lähtötietoja.

Lähde: Finnvera: henkilötakaus ja vastuut.