Järjestelylaina vai yhdistelylaina – mitä eroa niillä on?

Yhdistelylainalla tarkoitetaan usein uutta lainaa, jolla maksetaan useita vanhoja velkoja pois. Järjestelylaina-sanaa käytetään vaihtelevasti velkojen uudelleen järjestämisestä. Nimi ei yksin kerro lainan ehtoja, hintaa tai sitä, kenelle ratkaisu sopii.

Tavallinen yhdistäminen tarvitsee toimivan budjetin

Laske yhteen nykyisten velkojen saldot, korot, maksut ja kuukausierät. Vertaa uuden lainan koko takaisinmaksettavaa määrää jäljellä oleviin nykyisiin kustannuksiin. Pienempi kuukausierä voi johtua vain pidemmästä laina-ajasta, jolloin kokonaishinta voi kasvaa.

Järjestely voi tarkoittaa useita eri ratkaisuja

Jos velkoja ei pysty maksamaan alkuperäisellä aikataululla, vaihtoehtoja voidaan selvittää velkojien ja talous- ja velkaneuvonnan kanssa. Maksuaikataulun muuttaminen ja uuden lainan ottaminen ovat eri asioita. Myös virallinen velkajärjestely on eri menettely kuin kaupallisen yhdistelylainan hakeminen.

Tarkista mitä veloille tapahtuu

Uuden lainan myöntäminen ei vielä sulje vanhoja luottotilejä. Varmista velkojen maksaminen, mahdolliset loppukulut ja tarpeettomien luottorajojen päättäminen. Muuten kokonaisvelka voi kasvaa, vaikka alkuperäinen tavoite oli selkeyttää tilannetta.

Mistä jatkaa?

Jos budjetissa on takaisinmaksuvaraa, lue lainojen yhdistämisen opas. Jos välttämättömiin menoihin ei jää rahaa tai vanhoja eriä maksetaan uudella velalla, aloita maksuvaikeuksien selvittämisestä. Oikeuspalveluviraston talous- ja velkaneuvonta auttaa selvittämään vaihtoehtoja maksutta.