Vakuudellinen laina – mitä vakuudesta pitää tietää?

Vakuudellisessa lainassa velan turvaksi annetaan omaisuutta, kuten asunto tai muu rahoittajan hyväksymä pantti. Vakuus ei poista takaisinmaksuvelvollisuutta eikä korvaa oman maksukyvyn arviointia.

Mikä kelpaa vakuudeksi?

Rahoittaja arvioi omaisuuden hyväksyttävyyden ja vakuusarvon. Kauppahinta, markkina-arvo ja rahoittajan käyttämä vakuusarvo voivat poiketa toisistaan. Jos omaisuus on jo toisen lainan vakuutena, koko arvo ei välttämättä ole käytettävissä uuteen rahoitukseen. Pyydä pankilta erittely siitä, mitä velkoja panttaus kattaa.

Vertaa koko rahoituksen hintaa

Mahdollisen koron lisäksi selvitä järjestelypalkkiot, omaisuuden arviointi, panttauksen kulut ja muut sopimusmaksut. Pienessä lainassa perustamiskulujen osuus voi olla merkittävä. Pyydä samalla summalla ja laina-ajalla myös vakuudettoman vaihtoehdon kustannuserittely, jos sellainen on saatavilla.

Mitä tapahtuu maksuvaikeuksissa?

Pantiksi annettu omaisuus voi joutua realisoitavaksi, jos velan ehtoja ei noudateta. Erityistä harkintaa tarvitaan, jos oman kodin vakuutta käytetään lyhytaikaisten kulutusmenojen rahoittamiseen. Selvitä myös mahdollisen takaajan vastuu erikseen.

Valmistele keskustelu pankin kanssa

Kokoa tiedot tuloista, menoista, nykyisistä veloista ja ehdotetusta vakuudesta. Kysy, mitä tapahtuu korkojen noustessa ja voiko lainaa lyhentää ylimääräisesti. Tutustu vakuudettomaan lainaan, kokonaiskustannuksiin ja maksuvaikeuksien toimintamalliin. Lopulliset vakuus- ja luottoehdot saat rahoittajalta.