Korkojen vaihtelu – miten se vaikuttaa lainan maksamiseen?

Lainan koron muuttuminen voi vaikuttaa kuukausierään, laina-aikaan tai molempiin sopimuksesta ja lyhennystavasta riippuen. Kun vertaat lainoja, tarkista myös se, miten korko määräytyy tulevaisuudessa.

Kiinteä korko vai viitekorkoon sidottu laina?

Kiinteä korko pysyy sovittuna määräajan tai sopimuksen mukaisesti. Vaihtuva korko muodostuu tavallisesti viitekorosta ja marginaalista. Kysy, milloin viitekorko tarkistetaan ja miten muutos näkyy omassa maksuaikataulussasi. Pelkkä tämän päivän korkoprosentti ei kuvaa kaikkia tulevia maksuja.

Tee oma varalaskelma

Kirjaa nykyinen kuukausierä ja vertaa sitä tilanteeseen, jossa korko on esimerkiksi kaksi prosenttiyksikköä korkeampi. Tämä on suunnitteluskenaario, ei korkoennuste. Arvioi myös, kestäisikö talous samanaikaisesti tulojen pienenemisen tai yllättävän menon. Budjettilaskuri auttaa hahmottamaan liikkumavaran.

Laina-aika muuttaa kokonaisuutta

Pienempi kuukausierä voi syntyä pidemmästä maksuajasta. Silloin korkoa voi kertyä pidemmältä ajalta, vaikka erä mahtuisi helpommin kuukauden budjettiin. Vertaa saman lainasumman takaisinmaksettavia yhteismääriä usealla maksuajalla.

Mitä kysyä ennen sopimusta?

Pyydä selvitys koron tarkistuspäivästä, mahdollisesta korkosuojauksesta ja sen hinnasta. Tarkista myös ylimääräisten lyhennysten ehdot. Lue lainan kokonaiskustannuksista ja kokeile lainalaskuria. Laskurin vakio-oletukset eivät kuvaa juuri sinun sopimuksesi korkomekanismia.